Como Controlar Gastos em 4 Passos Sem Usar Aplicativos (Método dos Envelopes)
- Pedro Ribeiro
- 27 de dez. de 2025
- 5 min de leitura
Você já baixou vários apps de controle financeiro, mas sempre acaba esquecendo de anotar os gastos? Ou talvez você simplesmente prefira algo mais simples, que não dependa de celular, internet ou tecnologia? Se a resposta é sim, você não está sozinho.
Muita gente se sente perdida no meio de tantos aplicativos, planilhas e ferramentas digitais. A verdade é que controlar gastos não precisa ser complicado e é exatamente aí que entra o Método dos Envelopes, uma técnica antiga, simples e extremamente eficaz para organizar o dinheiro e evitar passar aperto no fim do mês.
Neste artigo, você vai aprender o que é o Método dos Envelopes, como ele funciona na prática, e por que ele pode ser a solução perfeita para você assumir o controle das suas finanças de uma vez por todas.
O Que é o Método dos Envelopes?
O Método dos Envelopes é uma técnica de organização financeira simples: você separa o seu dinheiro em envelopes diferentes, cada um destinado a uma categoria de gasto (alimentação, transporte, lazer, contas, etc.). Quando o dinheiro de um envelope acaba, você não gasta mais naquela categoria até o próximo mês.
Parece básico? É porque realmente é. E funciona justamente por isso.
De onde veio essa ideia?
O método surgiu há décadas, quando não existiam cartões de crédito, aplicativos ou PIX. As pessoas recebiam o salário em dinheiro e precisavam de uma forma prática de garantir que o dinheiro durasse o mês inteiro. A solução? Dividir o dinheiro em envelopes para cada despesa.
Por que o Método dos Envelopes funciona?
A grande sacada está na psicologia: quando você vê o dinheiro físico diminuindo dentro do envelope, seu cérebro entende melhor o impacto dos gastos. Diferente do cartão de crédito ou do débito, onde o dinheiro "parece infinito", o envelope te mostra a realidade na cara — e isso ajuda a controlar impulsos.
Como Funciona o Método dos Envelopes na Prática
Agora vamos ao que interessa: como colocar o método em ação.
Siga este passo a passo:
Passo 1: Defina sua renda mensal
Antes de tudo, você precisa saber exatamente quanto dinheiro entra por mês. Isso inclui:
Salário
Bicos ou freelances
Benefícios
Qualquer outra fonte de renda
Se você recebe valores variáveis, use a média dos últimos 3 meses como base.
Passo 2: Liste todas as suas despesas
Anote tudo o que você gasta durante o mês. Categorias comuns incluem:
Fixas: aluguel, água, luz, internet, mensalidade escolar
Variáveis: alimentação, transporte, produtos de higiene
Lazer: streaming, saídas, lanches
Imprevistos: remédios, consertos, emergências
Reserva/Poupança: mesmo que seja pouco, separe algo
Passo 3: Distribua o dinheiro nos envelopes
Pegue envelopes (pode ser de papel pardo, envelope comum ou até saquinhos plásticos) e escreva o nome de cada categoria. Depois, coloque dentro de cada envelope o valor destinado àquela despesa.
Exemplo:
Envelope "Alimentação": R$ 600
Envelope "Transporte": R$ 200
Envelope "Lazer": R$ 100
Envelope "Luz e água": R$ 150
Passo 4: Siga as regras básicas
Só gaste o que está no envelope daquela categoria
Não pegue emprestado de um envelope para completar outro
Quando acabar, acabou: se o dinheiro do lazer terminou, nada de sair até o próximo mês
Guarde o que sobrar: se sobrou dinheiro em algum envelope, coloque na reserva de emergência ou realoque para outro objetivo
Exemplo Prático com Valores Simples
Vamos imaginar que você ganha R$ 2.000 por mês. Veja como ficaria a divisão usando o Método dos Envelopes:
Categoria | Valor |
Aluguel | R$ 600 |
Alimentação | R$ 500 |
Transporte | R$ 150 |
Luz, água e internet | R$ 200 |
Higiene e limpeza | R$ 100 |
Lazer | R$ 100 |
Imprevistos | R$ 150 |
Reserva/Poupança | R$ 200 |
TOTAL | R$ 2.000 |
Você separa 7 envelopes (ou 8, se preferir separar poupança também) e coloca o dinheiro em cada um. Ao longo do mês, você só usa o que está dentro do envelope correspondente.
💡 Dica: Se você mora sozinho e ganha R$ 1.500, ajuste os valores. Por exemplo: R$ 400 de alimentação, R$ 100 de transporte, e assim por diante. O importante é adaptar à sua realidade.
Vantagens do Método dos Envelopes
1. Controle visual dos gastos
Você vê o dinheiro diminuindo e sente na pele quando está gastando demais.
2. Evita dívidas
Como você só gasta o que tem no envelope, não corre o risco de estourar o orçamento ou entrar no cheque especial.
3. Funciona sem celular ou internet
Perfeito para quem não tem acesso constante à tecnologia ou simplesmente prefere algo mais analógico.
4. Ideal para iniciantes
Não exige conhecimento de planilhas, aplicativos ou conceitos financeiros complicados. É simples e direto.
5. Te ensina disciplina
Com o tempo, você desenvolve o hábito de respeitar limites — uma habilidade essencial para a saúde financeira.
Desvantagens e Cuidados
Como toda técnica, o Método dos Envelopes tem seus pontos de atenção:
1. Risco de perder dinheiro físico
Se você deixar os envelopes em casa e alguém roubar ou perder, o prejuízo é seu.
Como minimizar: Guarde os envelopes em um local seguro, como uma gaveta trancada ou cofre simples.
2. Dificuldade com pagamentos digitais
Hoje em dia, muita coisa é paga por PIX, cartão ou boleto. Nem sempre dá para usar dinheiro físico.
Como minimizar: Você pode adaptar o método usando uma conta digital para cada categoria ou fazer o controle no papel, mesmo pagando digitalmente.
3. Exige disciplina
Se você não seguir as regras e ficar "pegando emprestado" de um envelope para outro, o método perde a eficácia.
Como minimizar: Comprometa-se a testar por 30 dias sem quebrar as regras. Depois desse período, fica mais fácil manter o hábito.
Leia também:
Dicas Para Adaptar o Método à Realidade Brasileira
Use o que você tem em casa
Não precisa comprar envelopes especiais. Use envelopes de correspondência, saquinhos plásticos com zíper, ou até pastas sanfonadas.
Combine com PIX ou conta digital
Se você recebe ou paga muita coisa por PIX, pode fazer uma versão "híbrida":
Use envelopes para categorias que você paga em dinheiro (feira, padaria)
Use uma planilha simples ou caderno para categorias digitais (luz, internet)
Adapte se você recebe semanalmente
Se você trabalha como autônomo ou recebe por semana, divida os envelopes semanalmente. Por exemplo:
Alimentação semanal: R$ 150 (em vez de R$ 600 mensais)
Deixe um envelope "coringa" para imprevistos
A vida acontece: o remédio acaba, o celular quebra. Sempre reserve um envelope de emergência com pelo menos 10% da renda.
Para Quem o Método dos Envelopes é Ideal?
O controle financeiro manual com envelopes funciona especialmente bem para:
Jovens endividados que precisam retomar o controle dos gastos
Famílias de baixa renda que não podem errar no orçamento
Iniciantes em educação financeira que nunca controlaram gastos antes
Pessoas que preferem métodos práticos ao invés de apps e planilhas
Quem gasta demais no cartão de crédito e precisa de um freio visual
Se você se identificou com algum desses perfis, o Método dos Envelopes pode ser a virada de chave que você precisava.
Teste Por 30 Dias e Veja a Diferença
Controlar gastos não precisa ser complicado, cheio de aplicativos ou planilhas complexas. O Método dos Envelopes prova que, às vezes, as soluções mais simples são as que realmente funcionam.
A grande vantagem desse método é que ele te obriga a encarar a realidade do seu dinheiro e isso, por si só, já muda completamente a forma como você lida com as finanças.
Minha sugestão? Teste o método por 30 dias. Separe seus envelopes, distribua o dinheiro e siga as regras. No final do mês, você vai perceber que:
Gastou menos do que costumava gastar
Conseguiu pagar as contas em dia
Talvez até sobrou dinheiro para guardar
E o melhor: tudo isso sem depender de celular, internet ou tecnologia.
Quer dar o próximo passo? Combine o Método dos Envelopes com outras técnicas de organização financeira simples e comece a construir uma vida financeira mais tranquila e equilibrada.
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